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Postagens

Primeiros 12 meses (P12M), dezembro 2019 (1)

O objetivo desse post é criar uma perspectiva de todos os investimentos que uma pessoa pode fazer para aprender a lógica de investimentos e ter bons retornos, em um caminho o mais suave possível.

O mundo dos investimentos pertence aqueles que o praticam, sendo um jogo de sentir na pele o efeito das próprias decisões. Desse modo, os 12 primeiros meses são críticos podendo causar a desistência prematura do investidor.


Cenário inicial: saindo de patrimônio de zero reais, o investidor vai começar a investir com dinheiro guardado mês a mês, sendo o primeiro mês, dezembro de 2019. Esse dinheiro pode ser de qualquer quantidade, sendo que os mínimos eu vou colocar em cada post.

Aporte é o nome de cada investimento que o investidor faz. A cada mês, o dinheiro poupada de uma fonte de renda pode se transformar em um aporte.

Se eu fosse começar hoje, o que eu faria:

Mês 1 - Dezembro 2019: 100% em Tesouro SELIC 2025. O primeiro passo é entender o tesouro direto, o programa de comprar títulos públi…
Postagens recentes

Maior Retorno com Menor Risco para Consumo e Custos - Dark Scythe (2)

Contexto: O Barbell Strategy é uma estratégia de Alocação de Portfólio descrita por Nassim Taleb no livro "A Lógica do Cisne Negro". Dentro do movimento FIRE, aprendemos com Mr Money Moustache que guardar dinheiro é mais importante do que ter bom retorno sobre investimentos. Em 2017, como resultado da leitura do livro, pensei em aplicar com liberdade criativa a estratégia Barbell ao tempo de vida restante. Dark Scythe é essa analogia entre a Barbell Strategy e a Linha do Tempo, cuja inspiração reside nas armas de Magus.
Texto - A Correção de Spitznagel : No processo de escrever como a Barbell se aplica a vida durante a última postagem, entendi que eu acabei passando um pouco os pés pelas mãos, porque senti que descoberto uma espécie de grande tesouro e fiquei com vontade de o aplicar o mais rápido o possível. Entretanto, com a mentalidade fixa acabei não modelando corretamente o problema, até porque é bastante dificil estar sempre aberto a mudar o ponto de vista, apesar de …

Barbell Strategy aplicada a Linha do Tempo - Dark Scythe

Entre maio e julho de 2017, eu parei um pouco meus estudos de direito administrativo, constitucional e afins, para me dedicar a um livro que influenciava muito vários dos relatórios de investimentos que eu lia. A Lógica do Cisne Negro de Nassim Taleb traz um conceito muito contrário a toda a ideia de Self-Reliance de Ralph Waldo Emerson, que é "ideia-mãe" de todo os livros de auto-ajuda que trazem Psicologia Positiva, dos quais se pegarmos "Os Sete Hábitos", como exemplo por excelência, traduz que a iniciativa pessoal é o princípio da organização e da administração, porque cada pessoa só consegue controlar diretamente o que está ao seu alcance direto, um universo disponível que pode ter um impacto razoável na vida da própria pessoa se bem utilizado. Em "Cisne Negro" (vou abreviar para o nome original), Taleb argumenta que o efeito de eventos improváveis em nossas vidas tem um impacto muito maior do que qualquer outra coisa. Tem um filme muito bom, Rememb…

FIRE x INSS

Depois da reforma da previdência, fiz um cálculo com um colega de trabalho que se aposentaria com com menos de 50 anos para avaliar o quanto ele havia perdido com a fixação da idade mínima em 65 anos. Só somando o valor mensal, sem considerar 13o, por exemplo, o resultado deu em torno de 1 milhão de reais. Inclusive, acho que cabe conversarmos mais sobre isso em outra oportunidade, porque é um enorme Cisne Negro, a Reforma da Previdência 2019, se olharmos com olhos de quem começou a contribuir na década de 90, ingressando no trabalho com 14, 16 anos, justamente para aposentar mais cedo.
Estamos falando de um contexto de regime de CLT, que sabemos pode mudar bastante caso tenhamos novas reformas trabalhistas mais para frente, além do que a Reforma Trabalhista de 2017, já mudou bastante o contexto de trabalho. Vamos ter que construir muito conhecimento em cima dessas tabelas, para termos um número de cenários suficientes para que seja útil, mas traçar um cenário econômico é um processo…

Fechamento Outubro 2019 (+3,05%), mês 41/84

Para esse segundo fechamento mensal, vou ter uma abordagem mais quantitativa.
Entre 25/09/19 e 30/10/19, tive uma variação patrimonial de +3,05%, sendo que +2,48% foi devido a aportes provenientes de poupar o meu salário e +0,57% tem origem no rendimento do patrimônio de 25/09.
Organizando:
variação devido a aportes2,48%variação devido a rentabilidade0,57%variação patrimonial3,05%

Foi minha melhor variação patrimonial desde 23/07/19 como podemos ver nesse post anterior, data que na verdade acumula dois meses de variação, uma vez que a anterior a essa foi em 30/05/19, mas mesmo que se pegarmos 6,67% e dividirmos por dois meses, teremos uma rentabilidade média de 3,34%, maior do que o mês atual da mesma forma.
Tabela de Destaques:
ativorentabilidade desde a aquisiçãodestaque positivoVVAR322,61%destaque negativoUNIP6-9,76%

Como destaque positivo temos VVAR3, recomendação de uma recomendação de relatórios de investimentos que eu sigo. Com Via Varejo, tomei prejuízo ao longo de vários meses…

O "FIRE" de ser mandado embora

Para mim, no início da minha vida profissional, independência financeira sempre foi muito mais não ter mais medo de perder o emprego do que conseguir viver dos rendimentos do que eu poupei da minha fonte de renda. Você pode comentar caso se encaixe nessa situação, mas pode ser que eu esteja mais solitário nessa: trabalho em um setor muito bacana, mas dentro de uma área que nas empresas em geral é uma área difícil de se trabalhar, com um trabalho menos valorizado, um desequilíbrio entre vida e trabalho (trabalho ocupando espaço de vida pessoal). Meu supervisor é uma excelente pessoa e um bom gestor, eu aprendo muito com ele e acredito que ele lidera o departamento para um bom caminho.  Acredito que como um efeito colateral de estar em um setor bacana, minha empregabilidade é mais baixa do que o normal fora da empresa, porque em outras indústrias, o que se faz mais é a gestão daquela área difícil de se trabalhar e menos do que eu faço em específico, que é analisar falhas de processo e …

#CisneNegro ep0 Calote no tesouro SELIC

#CisneNegro
Cisne Negro, um conceito apresentado por Nassim Taleb, é um evento inesperado e de altíssimo impacto, mas que é entendido como algo simples de ter sido previsto depois de acontecer (viés de retrospectiva).
O tesouro SELIC é um dos títulos de dívida pública disponíveis para investimento. É tido como o título mais seguro para reserva de emergência, uma vez que seu valor é corrigido pela taxa SELIC. Apesar do drama do título, vamos pensar no impacto de calote é sobre todos os títulos do tesouro, indexados, prefixados e pós-fixados.
Vou direto ao ponto, o governo pode dar calote nos títulos do tesouro. No cenário em que isso acontece, os demais investimentos também se desvalorizam porque os investidores começam a vender ações e as cotas dos fundos, fazendo cair a bolsa, nesse contexto o dólar deve subir nas alturas, tanto se valorizando frente ao real, como servindo de fuga para a alocação de capital da galera que vendeu bolsa.
Quando, eu me proponho a analisar como um Cisne N…